Cum de a calcula valoarea maximă a împrumutului

Când contactați banca pentru un împrumut pentru împrumutat a emis o declarație pentru a umple în care există o coloana „Suma de credit“. Și atunci se pune întrebarea, cât de mult punctul. Pe de o parte, că te satisface, dar pe de altă parte, că această sumă dorită a fost aprobat de către bancă.

Suma creditului va depinde de capacitatea dumneavoastră de a plăti, care este determinată prin formula:

P - solvabilitatea debitorului,

QH - venitul mediu lunar (net) în cele șase luni după deducerea tuturor plăților obligatorii (pentru pensionari - cuantumul pensiei pe care o primesc);

Această sumă poate include nu numai veniturile din activitatea principală (care urmează să fie confirmat declarația de venit 2-PIT pentru ultimele 6 luni), dar, de asemenea, alte venituri, a confirmat documente financiare.

Plățile obligatorii sunt utilități, costurile de întreținere a datoriilor, taxele de școlarizare, de închiriere de locuințe și alte.

K - coeficientul, care variază în funcție de valoarea Qh:

Qh la ≤ 45 000 de ruble. K = 0,7;

Qh la> 45 000 de ruble. K = 0,8.

Pentru fiecare bancă, acest factor poate avea importanța sa, și de 0,3 și 0,9, în funcție de bancă.

împrumut pe termen (luni) - T.

Considerăm că valoarea maximă a creditului pentru calcularea unui exemplu specific.

Să presupunem că doriți să luați un împrumut de la 15,5% pe an, negarantate și fără garanții.

Să presupunem că salariul dumneavoastră la locul principal de muncă de 25 000 de ruble pe mana, plus tine munca la negru și de a obține mai mult de 9000 de ruble suplimentare. Costurile pentru utilități este de 4000 pe lună, și încă mai aveți doi copii în întreținere, prin urmare, cheltuielile obligatorii vor crește cu 15 340 ruble (la rata de minimul de existență pentru fiecare copil egal cu 7670 ruble.); și pentru tine (pentru împrumutat) - la 7955 ruble (vârsta minimă de existență de lucru). Pentru regiunea dvs. să ia nivelul lor minim de subzistență.

Prin urmare, venitul net va fi egal cu:

Qh = 25 000 + 9 000 - 4000 - 15 340 - 7 955 = 6 705 ruble.

Capacitatea ta de a plăti va fi egal cu:

P = 705 * 0.7 6 * 12 = 56 322

Dimensiunea maximă a creditului disponibil (Sp) va fi determinată pe baza capacității dumneavoastră de a plăti prin formula:

i - rata dobânzii (în%)

T - perioada de rambursare a creditului (în luni).

Atunci când se aplică pentru un împrumut pentru un an, suma maxima a creditului este egală cu:

Atunci când se aplică pentru un împrumut de la 2, suma maxima a creditului este egală cu:

Deci, atunci când faci un împrumut pentru un an va fi aprobat un împrumut de maximum 51 959 ruble și 56 copeici, în timp ce un împrumut timp de doi ani, suma creditului maxim va fi de 96 984 de ruble și 97 copeici.

După cum se poate vedea factor în valoarea maximă a creditului este perioada pentru care se ia creditul.

În plus față de suma maximă a creditului poate afecta și istoricul pozitiv de credit a debitorului, precum și disponibilitatea de garanție și garanți sau sozaomschikov parte a împrumutului (net de venit se va adăuga pe tine).

Dar chiar dacă venitul dumneavoastră va permite să ia de credit, și 5 mln. Frecați. fiecare bancă impune restricții cu privire la valoarea maximă a creditului. De exemplu, în Sberbank din dimensiunea maximă a creditului, fără garanție și fără garanți nu este mai mare de 1,5 mln. Ruble.

După cum ați înțeles deja acest calcul aproximativ al sumei creditului, puteți conta pe, și depinde de metodologia de evaluare a solvabilității debitorului, banca și a primit de la unii dintre factorii de mai sus.