Microcredit - un

Microcredit (microcredite engleza.) - industria financiară, care se ocupă cu problema de împrumuturi mici cetățenilor în general - micro-antreprenorilor. care sunt prea săraci pentru a se califica pentru credite bancare convenționale.

În țările în curs de dezvoltare, microcredite permite oamenilor foarte săraci să devină micro-întreprinzători și pentru a îmbunătăți situația lor financiară. Microcredit - o parte importantă a micro-finanțare. Microfinanțare - un concept mai general, inclusiv bine micro, economii, etc sistem.

Conceptul de microcredite a fost dezvoltat de către profesorul Muhammad Yunus economie. Profesorul a fost educat în Statele Unite. dar el a fost din Bangladesh. una dintre cele mai sărace țări din lume. În 1974, Yunus a intrat în lupta împotriva foametei în țara sa natală. În timpul luptei, el a constatat că, chiar și creditul cel mai nesemnificativ poate juca un rol crucial în supraviețuirea celor săraci. Primul său microcreditele a dat din propriul buzunar 10 de femei care au fost realizate din mobilier din bambus. suma creditului a fost de numai 27 $. În același timp, Yunus a descoperit că băncile convenționale nu sunt interesate de creditarea întreprinzătorilor, mai degrabă săraci din cauza riscului ridicat de non-returnare a fondurilor împrumutate.

În 1976, Yunus a fondat banca „Grameen“ (denumit uneori Graminsky Bank), care a fost implicat în emiterea microcreditare către bangladeși sărace. Din 1976, banca a emis mai mult de 4 milioane de împrumuturi în valoare totală de aproximativ 5 miliarde de $. Pentru a asigura rambursarea împrumuturilor de către banca de un sistem de responsabilitate colectivă. printre creditorii format grup informal, ai cărei membri au fost taxat pentru reciproc și sprijin reciproc. Odată cu dezvoltarea acestui sistem, Grameen Bank au fost dezvoltate și alte sisteme alternative de creditare. În plus față de banca de micro-credit a oferit, de asemenea, credite pentru locuințe, credite de uz casnic și agricole, angajate în capital de risc. Accept depozite.

Succesul acestui model, Grameen pus în aplicare inspirat finanțatori din multe alte în curs de dezvoltare și chiar dezvoltate țări, inclusiv Statele Unite ale Americii. Mulți (dar nu toate) de proiecte de microcredite destinate în mod specific femeilor, deoarece acestea din urmă, în conformitate cu dezvoltatorii astfel de proiecte sunt afectate în mod disproporționat de sărăcie și suportă cea mai mare parte a cheltuielilor pentru întreținerea familiei, mai ales atunci când vine vorba de familii monoparentale. Aproximativ 96% din microcredite Grameen au fost acordate femeilor.

agenție de microfinanțare din Aga Khan (născut Agenția Khan Aga pentru microfinanțare, AKAM.) - este o altă organizație inovatoare. Agenția oferă o gamă largă de servicii financiare, inclusiv micro-asigurare, locuințe de micro-credite, depozite de economii, conturi de educație și de îngrijire a sănătății. Agenția oferă, de asemenea, o varietate de sprijin pentru micro-întreprinzători, a căror activitate este legată de restaurarea bunurilor culturale. Agenția face parte din Aga Khan Dezvoltare (Ing. Aga Khan Development Network, AKDN).

Realizări și perspective, deficiențe

Aici este un rezumat al problemelor de microcreditare:

• unele organizații sunt incasari pe microcredite, stabilind un interes excesiv pentru împrumut;
• Practica arată că micro-credit și nu atinge cele mai sărace;
• debitorilor de micro-credit poate provoca dependență;
• microcredite ar putea da un impuls pentru bunăstarea financiară, dar fără a încerca să Imprumutatului de succes poate fi de scurtă durată.

Despre în funcție de opiniile specialiștilor de micro-credit au fost împărțite. Unii o estimează negativ. Alții citează exemplul țărilor dezvoltate. în cazul în care o mare parte a societății este dependentă de credite pentru locuințe pe termen lung. argumentând că secțiunile mai puțin bogate ale populației va fi obligat să urmeze exemplul.

Microfinanțare în India

În ultimii ani, micro-finanțare a dovedit [sursa care nu este specificat 776 zile] pentru a fi eficiente în furnizarea de servicii financiare low-cost pentru cei săraci. De exemplu, în India, Banca Națională pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală finanțează mai mult de 500 de bănci emitente credite pentru grupuri de auto-ajutor. Aceste grupuri de auto-ajutor constau în cel mult 20 de membri, dintre care majoritatea sunt femei - din castele inferioare și triburi. Membrii grupului în fiecare lună face câteva rupii la fond (un fond de ajutor reciproc), în cazul în care orice membru al grupului poate împrumuta bani pentru nevoile lor. Odată ce grupul va învăța să gestioneze cu succes fondul lor, se poate aplica pentru un credit la banca, apoi să investească banii într-o afacere mică sau activitate agricolă. Banca oferă, de obicei, o sumă de împrumut este de patru ori mai mare decât fondurile efective din cadrul grupului de ajutor reciproc. Astfel de grupuri plătească în mod obișnuit 11-12% pe an la împrumut. Acum, în India, aceste împrumuturi să ia 1,4 milioane de grupuri de auto-ajutor, care includ 20 de milioane de femei. Acest fapt face ca modelul indian de microcredite cel mai mare program de microfinanțare din lume. Cu sprijinul organizațiilor, cum ar fi «Catholic Relief Services», «CARE», «APMAS» și «Oxfam», programe similare dezvoltate din Africa și Asia de Sud-Est.

Microfinanțare în România

Piața de microfinanțare din România este împărțită în trei grupe principale:
1. Credite pentru întreprinderi mici. În acest segment, care operează în principal organizații mari, cu un nivel ridicat de capital. Rata efectivă pentru acest tip de credite pe intervale medii de la 20% la 40% pe an.

2. Creditele de consum în acest segment sunt companii cu atât de mare și cu un nivel mediu al capitalului. Rata efectivă pentru acest tip de credite pe intervale medii de la 100% la 140% pe an. Termenul de livrare standard - de la șase luni la un an.

3. Credite la salariu (în lume, acestea sunt numite credite de zi cu plată). Rata efectivă pentru acest tip de credite variază într-o gamă largă - de la 450% la 1000% și mai mult pe an. Nivelul ridicat al ratelor dobânzilor este obiectivul - ia în considerare creșterea costurilor asociate cu menținerea unor cantități mici (în termeni absoluți, la fiecare companie de împrumut câștigă o sumă mică -in o medie de 400 de ruble la 5000 de ruble.), Precum și un risc ridicat nu se întoarce din cauza lipsei de garanții credite. Termenul de livrare standard - de la 5 la 15 zile.

Premiul Mondial pentru microintreprinderilor (VPM)

Programul VPM arată cum microcreditele aprinde spiritul de antreprenoriat în comunitățile conduse de sărăcie din întreaga lume. Programul pune accentul pe contribuția de afaceri mici în stabilitatea economică a familiilor din întreaga lume. Inițiativa este, de asemenea, destinat să crească investițiile și să îmbunătățească sprijinul micro-finanțare din partea donatorilor, guvernele naționale și întreprinderi.

notițe

literatură