Esența reasigurare - termen de hârtie, pagina 3

4. Proporțional și reasigurare neproporțională.

Particularitatea de reasigurare proporțională constă în faptul că sumele asigurate, primele și indemnizațiile de asigurări sunt repartizate între reasigurătorul și reasiguratorul în proporție, t. E., în conformitate cu acceptarea acțiunilor sale de responsabilitate. Valoarea pasivelor care pot fi atribuite fiecăreia dintre părțile la contract este determinată pe baza distribuției între sumele asigurate. Termenii de contracte de reasigurare proporționale prevăd că reasigurătorul părăsește răspunderea sa (retenție netă), o anumită parte a primelor de asigurare, și trece de reasigurare rămase. Contractul de reasigurare proporțională aproape întotdeauna implică plata comisioanelor reasigurătorului reasigurătorului și de multe ori - și bonusuri. În reasigurare proporțională, la rândul său, aloca:

- cotă (tratate cotă-parte), sau de capital;

- excident (excedentare tratate), sau o limită;

- cotă și excident sau amestecate.

În plus față de aceste forme de acorduri, utilizate uneori modificări ale acestor forme, care sunt utilizate în funcție de scopul. Printre acestea se numără:

- prioritate sau cu prioritate de transport, etc.

Cota, sau cota, contractul este cea mai simplă formă de reasigurare proporțională. În conformitate cu termenii reasigurătorul tratatului cedată reasigurătorilor a fost de acord să împartă totul, fără excepție, adoptată de riscul de asigurare pentru o anumită securitate sau a unui grup de asigurare afiliate. În aceeași proporție transferată reasigurătorului îi datora o primă, și va compensa reasiguratorului în aceeași proporție de toate plătite de pierderile de asigurare la producerea unui eveniment asigurat, și anume, atunci când un cesionar acord cotă împărtășește pe deplin pierderile CEDENTULUI într-o anumită cotă.

Factorul determinant pentru exces de acord pierdere este așa-numitul „retenție net“, care este un anumit nivel de retenție a sumei de asigurare, în care reasigurătorul părăsește răspunderea sa doar o anumită parte a (limita) riscuri, iar restul transferat la reasigurători.

Participarea proprie asigurător maximă în acoperirea posibilă deteriorare numit în exces.

limita propriul asigurător de răspundere, de regulă, stabilește o anumită cantitate de risc în fiecare grup, dar un singur tip de asigurare (de exemplu, nave, mărfuri, spațiu, etc obiecte, etc). De exemplu, în cazul în care un număr maxim de propria reasigurătorului participare este de 100 mln. Frecați. toate riscurile de asigurare acceptate în această sumă rămâne responsabilitatea reasigurătorului, și peste tot această sumă este transferată la reasigurătorul.

Atunci când un exces de reasigurare contract de eliminat toate riscurile, suma asigurata este mai mică sau egală cu setarea pentru acest portofoliu numărul de acțiuni proprii participării sale asigurător (de exemplu, în cazul în care participarea maximă a reasigurătorul este de 9 acțiuni de participare asigurătorului, contractul de reasigurare prevede în mod automat o acoperire pentru 9 acțiuni (linii), sau maximele 9 reasigurare. pe de altă parte, riscurile, suma de asigurare care depășește propria răspundere a asigurătorului, sunt considerate a fi reasigurate.

Procentul de reasigurare - este raportul dintre ponderea participării reasiguratorul la suma de asigurare a riscului. El formează baza pentru decontări între reasigurătorul și reasigurătorul ca reasigurare pentru plăți și pentru plata de asigurare.

Contractele de reasigurare excesul de aplicat în practică mai des decât contracte de reasigurare cotă, deoarece acestea sunt mai profitabile pentru reasigurător. Aceste avantaje se reflectă în faptul că dă cea mai bună aliniere a portofoliului de asigurare să fie lăsat pe cont propriu de risc al reasigurătorului, care este necesară pentru o determinare fiabilă a coeficientului profesorului FV Konshina. În plus, contractul de reasigurare în exces minus valoarea primelor de asigurare cedate reasiguratorilor.

contract de reasigurare cotă excident este o combinație a celor două tipuri de mai sus-menționate de contracte de reasigurare. Portofoliul acestui tip de reasigurare reasigurate cotă și excesul de sume de asigurare de risc în plus față de cota (norma), la rândul său, se supune principiilor contractului de reasigurare ekstsendentnogo. De exemplu, în cazul în care asigurătorul a decis să plece 25% din riscul pe exploatațiile agricole proprii, și să reasigure 75% din cota, atunci limita contractului de 300 de mii. Frecați. capacitatea unui acord de cotă va fi egală cu 225000. freca. În consecință, mai mult de 225 de mii. Frecați. va acționa în exces contractului pierdere, a cărui limită este pus în legătură cu capacitatea unui acord de cotă.

Covor, covor zip - pus în aplicare o metodă opțională. Între reasigurător și reasigurătorul este un contract care definește principalele puncte ale transferului de riscuri de asigurare. De exemplu, reasiguratorul oferă riscuri individuale pentru reasigurare și reasigurătorul consideră că fiecare transfer specific de risc, și apoi face o decizie de a lua un risc. Respingeți sau să modifice condițiile propuse.

transmisie prioritară reprezintă o formă specială a contractului, dar sugerează că o parte din risc este reasigurat înainte ca transferul se va efectua pe contracte majore. Aceste transferuri pot fi efectuate în conformitate cu legea sau atunci când participă la un acord de reasigurare cu alții (inclusiv aparținând unui grup financiar). transferul de risc este opțională, iar acordul dintre companiile sunt obligatorii în natură.

Spre deosebire de reasigurare proporțională, în cazul în care responsabilitatea principală este de a împărtăși distribuția riscurilor (proporția din suma asigurata, prime, pierdere), reasigurare neproporțională se bazează pe împărțirea responsabilităților părților în conformitate cu pierderea. Nu este directă structura contractului de corelare a sumei asigurate.

Taxa de reasigurare Atunci când neproporțional pentru furnizarea de acoperire pentru daune este o anumită parte a primei de asigurare (premium), dar această parte nu este determinată în conformitate cu ponderea reasiguratorului în contract, precum și cu pierderea de acțiuni. Numirea unei reasigurare - care garantează solvabilitatea asigurătorului privind riscul de a lua cu o pierdere mare.

Acest tip de reasigurare cunoscut încă de la sfârșitul secolului al XIX-lea, dar pe scară largă a fost aplicată de la sfârșitul al doilea război mondial. Cel mai adesea utilizate pentru asigurarea de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule pentru prejudiciile cauzate terților ca urmare a unui accident de circulație. asigurare disproportional se aplică și în toate tipurile de asigurare, în cazul în care nu există nici o limită a răspunderii asigurătorului (de exemplu, asigurare personală).

Esența ei este după cum urmează: reasigurătorul se plătește pentru toate daunele la suma convenită în contract, precum și orice exces peste această dimensiune trebuie să fie plătit reasigurătorului, care este stabilit, de asemenea, anumite responsabilitate. Responsabilitatea pentru acest tip de asigurare poate fi instalat fie în absolută sau în termeni relativi. Limitele de răspundere ale reasigurătorului se numește în diferite moduri :. Prin menținerea la o prioritate pierdere, franciză și alte acorduri pe ea poate fi realizată atât opționale și obligatorii.

exces de reasigurare Tratatul de pierdere (contractul „stop loss“), ca excesul de contract de sume nu implică garantarea profitului cedent, ci doar pentru al proteja de pierdere sau de urgență în continuare.

covor podea inseamna a actiona pe un risc de pierdere. La încheierea contractului de reasigurare ar trebui să se țină seama de faptul că în timpul perioadei de valabilitate a acestuia poate fi unele pierderi. Aceasta este ceea ce este subliniat în titlul contractului.

covor Catastrofal implică o protecție de acumulare (acumulare) pierderile care apar ca urmare a unuia dintre evenimentului asigurat (dezastre naturale, un accident de avion, etc.), adică atunci când pierderea totală poate fi extrem de mare.

O nouă formă de reasigurare neproporțională este „cea mai mare cerințele de reasigurare“, în cazul în care reasigurătorul este de acord să plătească imediat pentru numărul convenit de pierderi. Acest tip de reasigurare ar trebui să fie utilizate pentru a acoperi asigurarea auto, împreună cu asigurarea de răspundere civilă pentru terți.

Sarcina principală care necesită o analiză atentă înainte de semnarea contractului pentru acest tip de asigurare este de a determina prima reasigurătorului, deoarece acesta nu este distribuit în mod proporțional cu suma asigurată.

În concluzie, trebuie remarcat faptul că plățile de re-asigurare (prime) sunt determinate de ratele brute și nete de asigurare bazate pe calcule actuariale. O trăsătură specifică a protecției reasigurare a intereselor patrimoniale ale persoanelor fizice și juridice este că aceasta este cauzată de tipuri de asigurare (incendiu, furt, accident, riscul de credit, deces, etc.), care nu sunt formele de asigurare.

Funcția de bază a reasigurării este de distribuție secundară a riscului. Ca urmare, reasigurare și retrocedare obținute, zdrobire riscuri, responsabilități între un număr mare de companii de asigurare, atât pe piața internă de asigurări, și piața de asigurări străine.

Reasigurarea riscurilor între societățile de asigurări din diferite state este, în esență, o formă de comerț exterior. Obiectul vânzării aici sunt garanții de asigurare (servicii de asigurare).

Reasigurarea o influență decisivă asupra menținerii stabilității financiare a asigurătorului. În primul rând, în fiecare tip de asigurare în mod inevitabil, există un număr mare de riscuri foarte mari sau foarte mari, care societatea de asigurare nu poate lua pe sine întreg. În cazul unor riscuri deosebit de mari, se poate fie să limiteze decizia lor, ținând seama de posibilitățile financiare și du-te prin coasigurare cu alte companii de asigurare care operează pe aceeași piață sau pe piețe diferite, sau de a lua o cantitate mare de risc cu speranța de a transfera o parte a unei alte societăți de asigurări sau companie angajate în reasigurare. Cum va trece printr-o societate de asigurare, aceasta depinde de tipul de asigurare. Cel mai important lucru - compania de asigurări mai bine se va proteja în cazul unui risc deosebit de mare, reducerea nivelului de responsabilitate în raport cu angajamentele asumate. Cu alte cuvinte, „riscuri mari“ în portofoliul său sunt reduse la un nivel care permite companiei de asigurări, fără pericol pentru ei înșiși să le ia.

În al doilea rând, cu ajutorul reasigurării poate egaliza fluctuații în rezultatele societății de asigurări pentru un număr de ani. În reasigurare funcționează același principiu de partajare a riscurilor ca asigurare. Cu privire la rezultatele companiei de asigurare pentru un an poate fi afectată negativ de orice pierdere semnificativă a unui număr mare de cereri de asigurare din cauza debutul evenimentului asigurat, sau rezultate foarte proaste pe portofoliul de asigurare întreg parcursul anului. nivelurile de reasigurare astfel oscilații. obținându-se astfel stabilitatea rezultatelor companiei de asigurare pentru un număr de ani, și este extrem de important să se asigure stabilitatea financiară a asigurătorului.

Pe scurt, se poate spune că societatea de asigurare trebuie să reasigurare, să fie în măsură să acopere pierderea unei mari pierderi singur risc, ca urmare a unor cazuri catastrofale, o pierdere privind riscurile în cazul unui mai mare decât media numărului de cazuri de asigurare. Practic face acest lucru prin asumarea riscurilor de asigurare în parte, în detrimentul reasiguratorilor sale. Cu alte cuvinte, reasiguratorul oferă sprijin financiar pentru compania de asigurări, astfel încât să poată extinde activitățile sale. Acest lucru este extrem de important pentru asigurator, care este interesat de intrarea pe piață și extinderea posibilităților companiei. El nu poate face acest lucru, dacă nu este o amenințare la adresa stabilității financiare a acestora va avea doar o mică parte din riscurile mari.

Din cauza reasigurare asigurătorul este în măsură să ia într-un număr mai mare de risc de asigurare decât fără reasigurare. Cele mai multe contracte încheiate de societatea de asigurare, cu atât mai mult devine un portofoliu echilibrat de asigurare și mai puțin ezitare în pretențiile ei impuse indemnizațiile de asigurări. Reasigurarea permite asigurătorului să extindă lista de riscuri asumate în asigurare acoperă mai multe tipuri de asigurare permite asigurătorului să protejeze activele societății în cazul unor rezultate negative neașteptate într-unul dintre tipurile specifice de asigurare. Reasigurare - o condiție necesară pentru asigurarea stabilității financiare și activitatea normală a oricărui asigurător, indiferent de mărimea propriilor rezerve de capital și de asigurare.

1. În cazul asigurării de proprietate a persoanelor neadmise de asigurare:

A. real deținut de dreptul de proprietate Estate.

B. Vehicule.

B. pisici și câini pedigree.

2. Ce determină suma asigurată în asigurare mixtă de viață?

A. De la oportunități financiare ale asigurătorului.

B. De la nivelul de impozitare.