Caracteristicile generale ale creditului documentar

Un loc important este ocupat de operațiuni documentare legate de plăți în gama de servicii bancare. Cel mai unificat și de încredere forma de plată - acreditive documentare.

Acreditivul documentar - obligația monetară convențională a băncii care le sunt emise în numele clientului - importatorul să facă plata în favoarea exportatorului (de a accepta proiectul său sau să furnizeze plată (acceptarea Trett)) de către o altă bancă într-o anumită sumă și în termenul prevăzut împotriva documentelor specificate în scrisoarea de credit.

Vânzătorul, care primește creditul documentar, pentru a fi sigur, că partea care este independentă de cumpărător pentru a face plata imediat ce a pus bunurile sale, iar banca va transfera documentele convenite și celelalte condiții în cadrul unui credit documentar. Cumpărătorul ar trebui să fie sigur că valoarea scrisorii de credit va fi plătită împotriva furnizării documentelor, pe care el a subliniat.

de credit documentar - aceasta este o operațiune tipică „Plata la livrare“, a căror punere în aplicare nu este asociată cu un timp strict stabilit și locul.

Luând pe o funcție extrem de importantă a unui mandatar, banca, pe de o parte, banca care emite scrisoarea de credit trebuie să fie controlată pentru a fost prevăzută suma garantată imediat după executarea scrisorii de credit, celălalt - banca trebuie să facă tot posibilul pentru a proteja interesele beneficiarului (vânzătorul) - bychno de consilierea clientului, confirmând banca - împotriva cumpărătorului, în cazul în care documentele pentru unele elemente nu îndeplinesc scrisoarea de credit,

O serie de expresii fixe și termeni referitoare la acreditive documentare în cursul dezvoltării sectorului bancar este larg răspândită. În scopul interpretării lor lipsite de ambiguitate în practica internațională a Camerei Internaționale de Comerț din Paris (ICC), a dezvoltat un vamal uniform și practică pentru creditele documentare (UPODA), ulterior modificată de mai multe ori și completate de bănci din întreaga lume. În prezent, există revizuire N 500.

Aceste reguli se aplică tuturor tipurilor de tranzacții, în care, acționând la cererea și pe baza instrucțiunilor clientului, banca face plata sau acceptarea unui proiect de lege împotriva prezentării documentelor prevăzute.

Scrisoare de credit, în cea mai mare măsură, interesele exportatorului, permițându-i primirea obligatorie și în timp util a încasărilor la export. Utilizarea de scrisori de credit pentru a satisface nevoile clienților în calculul de garantare a plății. Băncile care participă la scrisoarea de operațiuni de credit, primesc un profit semnificativ în detrimentul Comisiei.

În cazul în care scrisoarea de tranzacție de credit, participarea și responsabilitatea băncii și riscul este mult mai mare decât calculele prin transfer bancar sau de colectare.

Obținerea de garanții ferme furnizor de plată, iar cumpărătorul drepturi depline la bunurile expediate - sensul scrisorii de credit ca formă de plată. Acest lucru este posibil atunci când sunt transferați bani către plătitor numai în îndeplinirea contrapartidei sale în anumite condiții, care creează avantaje pe care vânzătorul, contractul cu cumpărătorul scrisorii de credit sub formă de plată. Deosebit de răspândit în această formă de comerț internațional, în special exportul de mărfuri. Prin urmare, scrisoarea de credit este adesea văzută nu numai ca o formă de plată, dar, de asemenea, ca un fel de plată pentru furnizarea de bunuri (lucrări, servicii). confortul său este faptul că vânzătorul poate primi fonduri din scrisoarea de credit în momentul băncii în setul de documente care atestă transportul de mărfuri, iar cumpărătorul intră în drepturile proprietarului bunurilor de la data primirii acestor documente (de aici numele de „credit documentar“),

Participanții la scrisoarea operațiunilor de credit sunt:

cumpărătorul (importatorul), care merge la banca sa. solicita deschiderea acreditivului;

Banca emitentă - o bancă ce deschide scrisoarea de credit în numele unui client sau cere o altă bancă pentru a deschide o scrisoare de credit, pe cheltuiala proprie și în numele său;

banca de consiliere - o bancă, care notifică beneficiarul creditului. Avizare banca poate fi banca emitentă, sau de a efectua orice treia bancă;

lecții de tranzacționare Forex - este o perspectivă minunată pentru tine să se pregătească pentru o lucrare de succes pe piața internațională Forex!

Confirmarea Bank - banca își asumă obligația, în plus față de obligațiile băncii emitente de a efectua plata (facturi de acceptare de schimb) la beneficiar, sub rezerva condițiilor de scrisoarea de credit pentru a le. Confirmarea poate fi consilierea sau orice terță bancă, dar ar trebui să fie o bancă mare, bine-cunoscut;

(bancar de executare) banca plătitoare - banca stipulată în de credit ca o plată către beneficiarul care efectuează pe baza documentelor furnizate de scrisoarea de credit; ele pot fi banca emitentă, confirmând banca de consiliere sau de o bancă autorizată de banca emitentă;

negotsiiruyuschiybank - banca furnizarea de plată împotriva documentelor și își asumă riscul, chiar și în cazul în care banca nu are nici o legătură cu scrisoarea de credit. Negociază poate fi o bancă pentru a efectua plăți, sau o bancă de confirmare.

Scrisoarea tranzacțiilor de credit decât băncile implicate și alte instituții non-financiare:

* Companie de transport angajate în transportul de mărfuri și de probleme de documente de călătorie. Titularul are dreptul de a dispune de bunuri;

* Compania de asigurare angajate în asigurare de marfă și de livrare a poliței de asigurare sau certificatul de asigurare, precum și pierderile de Asigurator în cazul unui eveniment asigurat.

* Broker vamal, care acționează în calitate de agent al importatorului. Acesta monitorizează documentele de intrare, verificarea mărfurilor, în conformitate cu documentele și mărfurile la importator.

„Credit documentar“ (mai târziu „credit“), în textul UPODA înseamnă orice fel sau altfel menționat sau numit un acord prin care acționează în numele și instrucțiunile clientului ( „garantul“) sau în propria lor interese Bank ( „bancă deschisă“), în furnizarea documente prescrise:

a) trebuie să facă o plată către un terț ( „beneficiarul“),
sau să execute ordinul lui sau să accepte și să plătească receptionata
Ciorne destinatar (schițe)

b) autorizează o altă bancă pentru a efectua astfel de plăți, sau
să accepte și să plătească astfel de facturi de schimb (proiecte)

c) autorizează o altă bancă negocia (de exemplu, achiziția
menționată la punctul. „b“ al lucrării) dacă următoarele condiții
LC (1 Articolul 2).

Scrisori de credit sunt separate de contractele sale de vânzare sau a altor acorduri la care se bazează, tranzacții, iar băncile nu au nimic de a face cu ei și nu sunt legați de ele, chiar dacă scrisoarea de credit într-un fel sau altul, există referiri la aceste contracte. Prin urmare, obligația băncii de a efectua plăți, să accepte, să plătească sau să negocieze proiecte și sau să efectueze alte rezultate din scrisoarea obligațiilor de credit, independent de contra-revendicări sau obiecțiile de garanție care rezultă din relația sa cu banca emitentă de credit sau a destinatarului (1, art. 3) .

Toate părțile implicate în cadrul operațiunilor de credit documentare operează pe documente și nu în bunuri, servicii și sau alte obligații care se face referire în documentele relevante.

Cu scrisoarea de termene de plată de credit după încheierea contractului de furnizare trebuie să înceapă mai întâi să acționeze importator. El instruiește banca lui să deschidă o scrisoare de credit, care prevede un contract cu exportatorul. Din termenii contractului depinde de ce tip de scrisoare de credit, importatorul trebuie să furnizeze: revocabile sau irevocabile, confirmate sau neconfirmate, cu plata la vedere sau cu plata amânată, la acceptarea sau de condițiile de negociere (achiziționarea de bilete la ordin).

Clientilor sai-importatoare băncile emit formulare speciale pentru a facilita formularea instrumentului de credit, care de obicei conțin următoarele prevederi principale:

pe numele băncii, care este încredințată pentru a deschide o scrisoare de credit;

privind forma scrisorii de credit;

de Scrisoare de metodă de transfer de credit (e-mail, telegraf sau prin alt sistem SFIFT), importatorul trebuie să furnizeze instrucțiuni corespunzătoare;

detalii bancare ale beneficiarului; în cazul în care scrisoarea de credit nu cunoaște detaliile bancare ale beneficiarului, banca de deschidere trimite scrisoarea de credit către destinatar prin corespondentul său, nu este responsabil pentru comportamentul său;

din valoarea creditului.

Principalele atribuții și drepturi ale băncilor participante în scrisoarea tranzacției de credit