Credite și împrumuturi - diferă, clasificare

Subiect: Care este diferența dintre un împrumut de credit

Catalizatorul pentru toate procesele economice sunt, fără îndoială, creditul și relațiile financiare.

În aceste relații, în mod conștient sau inconștient, implică toți cetățenii. Credit de nevoi personale, probabil, nu știu copiii doar mici. Despre împrumut auzit multe. Dar puțini oameni să răspundă cu încredere întrebare: Care este diferența fundamentală între ele?

interpretarea conceptelor

Pentru a începe, să nu mai vorbim defini conceptul de aceste forme de relații financiare și de credit. Ele sunt unite de un singur lucru - starea de rambursare.

Dar împrumutul - este un acord între persoane fizice sau juridice care pot fi scrise și sub formă orală. În același timp, aceasta a furnizat o chitanță sau alt document (art. 808 GKRumyniya), în care creditorul (cel care dă) transferuri de bani sau bunuri către debitor (cel care ia) cu conditia revenirii lor (cap. 42 Art. 807 GKRumyniya).

Un împrumut fără dobândă se presupune, în conformitate cu revendicarea 3 v. 809 din Codul civil. dacă este:

• între indivizi și subiectul are o sumă de bani echivalentă, mai puțin de 50 de ori salariul minim. Mai mult decât atât, nici una dintre părți nu ar trebui să desfășoare o activitate independentă;
• debitorul nu este transferat fonduri și alte valori materiale.

Un acord de împrumut poate fi încheiat numai în scris și numai pentru acordarea de fonduri pentru condițiile de rambursare, dar cu interes (st.819 gl.42. GKRumyniya 820). Acest contract este o subspecie a acordului de împrumut.

În plus, este de remarcat faptul că relațiile de împrumut sunt reglementate numai de drept civil, în timp ce relațiile de credit sunt reglementate și legislația civilă și bancare.

Relații de credit creează noi bani și de a crește greutatea lor în sistemul financiar al țării, în timp ce un împrumut se schimbă doar managerul de bani sau bunurile materiale.

clasificarea creditelor

Clasificarea generală este împărțită în funcție de următorii parametri:

1. În conformitate cu condițiile de plată:
   • gardă - rambursate numai după ce creditorul notifică trimis de (utilizată astăzi este extrem de rare);
   • scurt - aproximativ valabil timp de până la șase luni;
   • pe termen mediu - acordat timp de 6-12 luni;
   • pe termen lung - acoperă o perioadă care variază de la 12 luni sau mai mult, cu un maxim mediu de perioada de creditare de 30 de un an.
2. O destinație într-o anumită industrie:
   • industrie;
   • comerț;
   • Sectorul de servicii;
   • construcții;
   • Zona de transport;
   • sfera juridică;
   • activități științifice și educative;
   • alte industrie sau sector.
3. În funcție de tipul de securitate:
   • numire directă - emisă de materialul în cazul în care valorile de mărfuri;
   • orientare indirectă - care se suprapun, de obicei, se rupe pe fluxul de numerar al întreprinderilor;
   • fără garanții.
4. Pentru plătit și:
   • plăti - atunci când trebuie să plătească dobânzi pentru utilizarea fondurilor de împrumut pentru creditor;
   • liber - dar acestea sunt numite - nepurtătoare de interes.
5. Potrivit diviziei de pe subiectivitatea creditate:
   • comerciale;
   • bancare;
   • consumator;
   • guvern;
   • internaționale;
   • privat - pentru acum angajat în creditarea micilor întreprinzători sau individuali sau organizații comerciale, sau pur și simplu persoane fizice;
   • cămătărești - utilizat de fraudatori și escroci și este legată de mecanismul ilegal, care se caracterizează, de regulă, o abordare penală la cerința a debitorului de a rambursa datoria, precum și aplicarea unor cote pur și simplu nerealist de mare în raport cu Banca Centrală a România.

În lexiconul creditorilor prezintă concepte diferite, și puțini oameni dau seama de la clienții lor, care de multe ori termeni se poate referi la același tip de împrumut. Și dacă să înțeleagă, se dovedește că clasificarea generală poate fi reprezentat, de asemenea, în formă.

Formularul de împrumut - un fel de facilitate de credit, care este el însuși „de lucru“, cu cifre de afaceri monetare, cantități de circulație de anumite condiții specifice pentru un anumit program de împrumut.

Sunt efectuate, de regulă, plăți referitoare la ratele dobânzilor, sau având în vedere lipsa lor totală, sunt luate în considerare natura unui produs de creditare - care este ceea ce este dat în datorii - bunuri, bani, sau într-o formă mixtă.

Prin urmare, se pare că forma creditelor clasificate ca:

Prin mărfuri împrumuturi sunt acele credite care sunt transferate către debitor sub formă de valoare materială sau comercială.

În acest caz, aceasta înseamnă că produsul în sine este rambursarea garanției creditului. Acesta este modul lui de rambursare a datoriei - banii strânși din vânzarea de bunuri. Împrumuturi comerciale se angajeze în mod profitabil creditorii care au în proprietatea lor unele de consum excedent de mărfuri.

astăzi puteți găsi de multe ori sub formă de mărfuri de credit:

• în practică leasing;
• în mecanismele de rate;
• în aranjamentele de închiriere și alte realizări similare.

Formele monetare de credit sunt cele mai comune, și, prin urmare, cunoscut pentru toată lumea. Nu e de mirare acestea sunt menționate la forma clasică de creditare în aproape toate sistemele de stat ale lumii moderne. Cu toate acestea, uneori există o anumită vulnerabilitate a sistemului

Ce face FL-353 pe credit și creditele de consum, descris în articolul: „creditul de consum“.

La urma urmei, din când în când rezultă din inflație, salturi pe piața valutară, complicații în domeniul economiei și ocupării forței de muncă duce la diferite disfuncționalități ale sistemului de credit monetar.

Deci, uneori, sistemul de marfă-bani pot fi folosite în cazul în care este permis să împrumute bani, și apoi să se întoarcă sub forma unui echivalent sau o marfă de valoare.

Creditul bancar pentru astăzi - este cel mai activ grup de creditori, care au construit mult timp sistemul lor armonioasă de servicii persoanelor fizice și juridice.

Tipuri de credite bancare.

1. Cu programare:
   • legate;
   • nelegat.
2. Forma emiterii de către clienți:
   • fără numerar (bunuri, bilete la ordin, acțiuni, etc.);
   • Numerar (titluri de numerar cu semne corespunzătoare);
   • non-cash-numerar.
3. Pe mecanismul de eliberare a clienților:
   • o sumă totală de integral;
   • în prezența unui descoperit de cont - plăți de răscumpărare pentru bunuri sau servicii din contul;
   • Linia de credit - simplu, din surse regenerabile, de gardă sau cont deschis;
   • combinând diferite opțiuni.
4. Prin intermediul clienților emitente:
   • individuale - atunci când o bancă este implicată;
   • sindicalizare - implicate mai multe bănci.
5. În conformitate cu metodele și maturitatea:
   • Ea a acoperit toate aceeași sumă de bani;
   • Acesta a folosit posibilitatea de a plăti datoria în rate egale, dar la intervale regulate de timp de plată;
   • sunt utilizate acțiuni inegale la sume de credit la maturitate intervale inegale de timp pentru plată.
6. Prin tipuri de rambursare de interes:
   • sumă forfetară este plătită în momentul în care datoria totală a plății împrumutului;
   • împărțit în tranșe egale, care ar trebui să fie făcute în contul bancar pentru întreaga perioadă de creditare;
   • credite Superfund utilizate adesea plata dobânzii la momentul emiterii din suma creditului (se aplică extra-credit de până la 5 zile).
7. Pentru a garanta solvabilitatea clientului:
   • de încredere - se face prin contract, care este garantul obligațiilor debitorului creditorului său;
   • asigurat - de multe ori apare garanții, bunuri de valoare sau alte valori materiale și de proprietate, care pot fi confiscate de către bancă și pentru a muta în proprietatea în caz de neplată de către debitor privind datoria de împrumut;
   • garanție sau garanție altora - trebuie să fie de garanție prezent sau garanție că decora obligația de a rambursa suma împrumutului în locul debitorului, în caz de încălcare a contractului precedent.

În ceea ce privește persoanele fizice și juridice, băncile de multe ori se angajeze în creditare în termeni de bani. Întrucât schimbul de fonduri mutuale, societatea sau acționarii, membri ai diferitelor camerelor de comerț pot fi utilizate și sub formă de mărfuri de credit.

Băncile place să împrumute la o anumită dispoziție și pentru o perioadă scurtă de timp. Și acum organizații comerciale sau IFM (instituții de microfinanțare) își desfășoară activitățile lor, de multe ori fără garanții sau garanții.

clasificarea creditelor

Credite, în esență, există 3 tipuri:

Într-un simplu acord de către creditor și debitor poate acționa ca o organizație, întreprindere, întreprinzători privați și persoane fizice.

De exemplu, o companie a luat sau împrumutat în temeiul contractului în celălalt macara turn și este obligat să se întoarcă într-o anumită perioadă de timp. Sau c. Ivanov IP împrumutat Petrov NA 5000 ruble, pe care acesta din urmă se angajează să plătească o lună, la o anumită dată.

Toate aceste tipuri simple de credite. Debitorii pot acționa aici, iar persoanele juridice și cetățeni.

Potrivit împrumutat de împrumut de stat este statul sau agenții săi și creditori - persoane juridice, care sunt bani subvenție rambursabile sau valoarea proprietății statului, prin achiziționarea de titluri de valoare.

Pe baza stării acordului de împrumut, persoanele juridice au dreptul de a eventualelor dobânzi contractuale drepturile cuvenite sau a altor bunuri (art. 817 GKRumyniya). În cazul în care contractul este încheiat cu debitorul specificat folosind fonduri pentru operațiuni specifice, acesta este tipul țintă de împrumut.

Imprumutatul este de acord să furnizeze creditorului dreptul de a controla utilizarea direcționată a bogăției combinate (Art. 814 GKRumyniya).

În cazul în care aceste condiții nu sunt îndeplinite (debitorul nu oferă posibilitatea de a face un control asupra utilizării fondurilor alocate, sau nu utilizați specificate în contractul de cesiune), creditorul are dreptul să ceară în avans o rambursare integrală a face obiectul contractului la plata remunerației convenite.

diferi

Vorbind despre diferențele fundamentale care sunt listate în tabelul de mai jos, este de remarcat faptul că dobânda la împrumut, cu excepția cazurilor rare, este întotdeauna mai mare decât rata de refinanțare stabilită de Banca de Stat a Federației Ruse, a cărui limită superioară este, de asemenea, stabilit de legislație.

Tabel. Diferența principală dintre împrumuturi și credite.