Ceea ce ne amenință datoriile noastre, sau cum să se ocupe cu colectori de consiliere profesională

Din păcate, de necazuri nimeni nu este în siguranță, precum și din datorii, care pot să apară în același timp. Dacă împrumuta bani de la rude și prieteni - este un lucru. Ei pot simți rău, îmi pare rău, așteptați. Pe malurile o altă poveste. În cazul în care datoria la banca pentru o lungă perioadă de timp nu a fost rambursată, se așteaptă oaspeții o doresc sau nu, dar în această situație, va trebui, probabil, să se întâlnească cu un reprezentant al agenției de colectare (compania pentru a recupera datorii neperformante). Poate că ați avut deja să se ocupe de ei. În orice caz, informațiile despre cine sunt acești oameni și cum să comunice cu ei, nu va fi de prisos.

- Trebuie avut în vedere, că agențiile de colectare - sunt organizații comerciale cu juridic general, nu au nici un statut juridic special sau autoritate. - directorul "YurfinekC" companie de outsourcing Yuri Romanchenko. - Prin ea însăși, activitatea nu este licențiat colectoare, aceste companii nu sunt acreditate, iar serviciile lor nu sunt standardizate.

Care au fost legile care reglementează activitatea agențiilor de colectare? Da fel. În ea se ascunde o problemă majoră: toate părțile la legale relevante obligate să urmeze o dispoziții extrem de fragmentate ale legislației civile și a reglementărilor bancare și în domeniul protecției consumatorilor, care au fost efectuate inițial fără luarea în considerare a pieței serviciilor.

- agențiile de colectare cooperează cu băncile sau pe baza contractului de agenție, sau în cadrul unui contract de cesiune (așa-numita alocare). - spune Iuri Mihailovici.

Să ne explicăm ce este în joc.

În prezența colectorului contractului de agenție în numele băncii și recompensa debitorul încearcă să se întoarcă pentru a lua banii într-o instituție de credit. Act în același timp, el poate, atât în ​​nume propriu și în numele băncii (în funcție de contract). Debitorul nu este obligat să comunice cu colectoarele posibile. Toate întrebările referitoare la executarea contractului de împrumut, acesta poate decide în mod direct cu banca.

În cazul în care banca se încheie cu un contract de cesiune agenție de colectare, el de fapt îl vinde dreptul de a recupera datoria în temeiul contractului de credit, precum și relațiile acestora eliminate.

- Banca trimite un colector toate documentele care dovedesc acest drept, și furnizează informații relevante pentru punerea sa în aplicare. - spune Yuri Romanchenko. - La aceeași agenție de colectare devine doar dreptul de a pretinde în temeiul contractului de credit. Alte drepturi și obligații ale băncii sunt stocate, iar contractul este valabil.

practică greu

În cazul în care problema agențiilor de colectare a datoriilor de colectare sunt conectate, oamenii într-un fel ridică multe semne de întrebare cu privire la legalitatea a ceea ce se întâmplă. În special, cetățenii se întreabă dacă banca sau altă instituție de credit să transfere informațiile colectoare care constituie secret bancar, precum și datele personale ale debitorului? Am nevoie pentru a efectua acești pași acordul debitorului sau banca (alte bănci) le pot face pe cont propriu?

- Este în acest stadiu, că există contradicții fundamentale care motiv - lipsa unui regulament juridic cuprinzător al agențiilor de colectare și, în consecință, poziția combinată a autorităților statului în această privință. - spune Yuri Romanchenko.

Cel mai punct de vedere radical cu privire la activitățile de colectori Rospotrebnadzor, și cu ea, cred în „YurfinekC“ nu poate fi ignorat. În general, acest punct de vedere este după cum urmează:

1. Colectorii nu sunt supuse unor activități bancare și nu pot înlocui Banca ca un nou creditor;

2. Identitatea creditorului este esențială pentru debitor, astfel încât atribuirea numai cu acordul poate fi făcută cerințe de creanță din dreapta (care este, în fiecare caz, este necesar să se stabilească în mod credibil faptul că condiția posibilității de atribuire a creanțelor către o terță parte a fost inclusă în acordul de împrumut cu acordul debitorului );

3. În cazul în care atribuirea agenția de colectare dreptul de a pretinde în temeiul contractului de credit, o bancă încalcă secretul bancar, care este obligat să asigure aplicarea cerințelor articolului №26 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, precum și orice „acord“, ceea ce duce la o încălcare a statului de drept - este neglijabilă ;

4. Activitatea de colector necesită licențiere.

De asemenea, agenția se opune în mod activ la transferul de date cu caracter personal colectoarelor debitor fără un acord separat, și nu numai element în acordul de împrumut care prevede o astfel de posibilitate.

opinie similară este împărtășită de către Procuratura Generală și Curtea Supremă din România.

Cel mai liberal instituției se referă kollektorstva Suprem Curtea de Arbitraj a Federației Ruse. Poziția sa este după cum urmează:

1. Legislația actuală nu conține prevederi care să interzică băncii să transfere drepturile acordate în temeiul organizării contractului de credit, nu un card de credit și care nu au licență de a se angaja în activități bancare.

2. Pentru a comuta la o altă persoană, drepturile creditorului nu necesită acordul debitorului, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege sau contract

3. Atribuirea creanțelor rezultate din contractul de împrumut nu încalcă reglementările privind secretul bancar ca o agenție de colectare, funcționarii săi poartă răspunderea stabilită de lege pentru divulgarea acesteia.

4. În cazul cesiunii încheiat cu un cetățean, nu se schimbă cerințele pentru a rambursa condițiile de împrumut ale acordului de împrumut, poziția sa nu va fi degradat, garanția acordată unei legislații cetățean-debitor privind protecția consumatorilor sunt menținute.

Colectorul și debitorul

- Principalul lucru pe care trebuie să știți pentru a comunica cu un reprezentant al datoriei agenție, - legea de partea ta. - spune Yuri Romanchenko. - Nu contează cât de mult și cui trebuie, în orice caz, o conversație cu tine este de a fi construit pe logica, nu emoție, iar interlocutorul trebuie să se comporte corect.

La primul contact cu reprezentantul avocaților unei agenții de colectare sunt sfătuiți să specifice numele și patronimicul angajatului, poziția, numele companiei și datele de contact. După acest apel direct la agenția de colectare pentru a verifica informațiile furnizate. De asemenea, este necesar să se contacteze banca și cere să confirme existența datoriei și transmiterea acesteia pentru a recupera agenția de colectare. Astfel, este necesar pentru a afla dacă a existat o concesie drepturile acordate în temeiul cerinței contractului de credit sau colectorul încheiat un contract de agenție.

- În cazul unei sarcini este demn de reținut faptul că debitorul are dreptul de a nu îndeplini obligația de noul creditor la probele prezentate pentru a merge la faptul că cerințele persoana (contract de cesiune), - avertizează Yuri Romanchenko. - Trebuie amintit că, în conformitate cu st.382 Codul civil, în cazul în care debitorul, în scris, nu a fost notificată cu privire la transferul efectuate cu privire la drepturile creditorului la o altă persoană, noul creditor suportă riscul cauzat de acest lucru pentru el efectele adverse. De exemplu, în cazul în care debitorul, nu știe cesiunea, va plăti datoria la banca, nu colector. În acest caz, răspunderea este recunoscută pe deplin de creditor propriu-zis.

- În cazul în care colectorul acționează în numele băncii, pe baza contractului de agenție, este necesar ca, atunci când le face orice acțiuni legale de a cere prezentarea puterii corespunzătoare de avocat. - spune Yuri Romanchenko. - În plus, de o importanță deosebită, în acest caz, este prezența consimțământului debitorului la transferul de colectare a datelor cu caracter personal agentstvu.Esli debitor un astfel de acord nu este dat, atunci banca poate fi Roskomnadzor a emis o hotărâre cu privire la necesitatea de a asigura încetarea prelucrării ilegale a datelor cu caracter personal de către un terț într-o perioadă care nu depășește trei zile lucrătoare de la data depistării încălcărilor.

Amintiți-vă de lucrul cel mai important: nu trebuie să se ocupe de colecționari! O astfel de lege nu există! Indiferent de statutul agențiilor de colectare și cantitatea de „bate“ datoria lor, fiecare cetățean are dreptul de a se retrage din discuțiile și întâlnirile cu reprezentanții acestora, precum și pentru a rezolva toate problemele în instanță.

- Nu fi rău să-și amintească, și că angajații agențiilor de colectare (precum și bănci) nu sunt eligibile pentru a intra în casa debitorului de a solicita plata împrumutului, să retragă sau să profite de proprietate. - spune Yuri Romanchenko. - Aplicarea măsurilor de aplicare a debitorului, precum și o interdicție de călătorie în afara România este posibilă numai în prezența funcționarilor actului de justiție și documentul executiv relevant.

Desigur, datoria au devreme sau mai târziu să ramburseze. De la el, nimeni nu poate livra, dar a scăpa de apeluri colectoare obsesive și vizitele ca este posibil. Metode eficiente de protecție a drepturilor lor, poate fi o trimitere la agențiile competente de control, de supraveghere și de aplicare a legii. Rospotrebnadzor, de exemplu, are puterea de a atrage băncile la răspundere administrativă pentru includerea în condițiile contractului de împrumut care încalcă drepturile consumatorilor, precum și eșecul de a furniza informații către consumator.

Curtea pentru încălcarea secretului bancar, lipsa consimțământului debitorului la cesiunea creanțelor în temeiul acordului de împrumut sau prelucrarea datelor cu caracter personal poate refuza să satisfacă cerințele de colectori pentru recuperarea datoriei sau de a recunoaște cesiunea creanțelor în temeiul acordului de împrumut nule.

Efectul poate aduce un tratament pentru asociații și colecționari, precum și a societății de protecție a consumatorilor (acestea sunt, de asemenea, de cotitură la instanțele de judecată cu declarații în apărarea drepturilor consumatorilor, pot ajuta la pregătirea aplicării agențiilor de reglementare, de supraveghere sau de aplicare a legii). Contactarea Banca România poate fi eficientă în cazul divulgării secretului bancar (pentru bănci, în special cu rea intenție încalcă legea, acest lucru ar putea fi „ultima picătură“ pentru retragerea licenței).