Ce este un depozit in banca

Banii - este fundamentul vieții moderne. Fiecare pas al omului de astăzi este legat de tranzacțiile financiare. Primirea salariului sau a pensiei, cumpărarea sau vânzarea unui produs, tratament sau de formare - toate aceste acțiuni sunt însoțite de o confirmare de primire / transmitere de compensații bănești. Nu este surprinzator, conceptele cum ar fi „depozit“, „credit“, „acțiune“, „check“, „card de plată“, au devenit un lucru obișnuit chiar și pentru copii. Se pare că totul este foarte simplu și clar:

• depozit - o contribuție monetară în bancă la dobânzi;
• împrumut - un împrumut de bani;
• acțiune - este o garanție care atestă dreptul proprietarului la o parte a proprietății și de a primi dividende;
• verificați și un card de plata - un mijloc de plată.

O scurtă istorie

Informațiile istorice vor ajuta să înțelegeți mai bine ce un depozit, și pentru a capta esența depozitului.

În Grecia antică, locurile cele mai sigure erau biserici, astfel încât oamenii adesea se transformau preoților cu o cerere de a păstra bogăția lor de la hoți și tâlhari. Valorile formă în vase de lut, pe care era scris numele proprietarului, vase cachingul siguranță complexe de temple. În același timp, grecii plătit o taxă pentru preoți pentru păstrarea comorile sale. Pick up proprietarul oală ar putea în orice moment. Acest lucru este foarte amintește de băncile moderne de depozitare. Dar, treptat relația dezvoltat și a devenit mai sofisticate, tratatul încheiat între proprietarii și preoții, în care preoții ar putea folosi date lor pentru obiecte de valoare păstrarea, să investească în asocierile profitabile, profiturile din care sunt împărțite între proprietar și custode al fondurilor.

Treptat, practica relațiilor răspândit în țările vecine. Înregistrarea legală a unor astfel de tranzacții a fost găsit în 350 î.Hr.. e. în Roma antică. Asta în cazul în care prima instituție specială care oferă să ia bani pentru a salva cetățenilor în anumite condiții. Toate depozitele sunt înregistrate în cărțile, noțiunea de „interes“.

Dar numai în instituțiile din secolul 12 a apărut, care amintește de băncile moderne din Europa de Vest. Acestea oferă deja o gamă largă de servicii, nu numai că a luat banii din depozit, dar, de asemenea, a dat împrumuturi și au petrecut decontări între clienți. Punctul este dovedit a fi foarte profitabilă, iar numărul de bancheri, comercianți a crescut rapid. În secolul al 15-lea, în toate orașele importante din Europa de către populație să accepte depozite, din cauza cărora s-au dat credite. De asemenea, banii publici a fost utilizat pentru dezvoltarea agriculturii și industriei. Astfel sa născut conceptul de investiții.

În România, primele depozite au fost luate în 1889.

De-a lungul mileniilor, esența depozitului nu sa schimbat. Iar în lumea antică și modernă, un depozit - aceasta înseamnă (bani sau alte obiecte de valoare), transferat la păstrarea băncii privind condițiile de urgență, serviceability și recuperabilitate. În termeni simpli, depozitul - aceasta este bani pe care clientul și-a dat banca un credit la timp, în scopul de a obține profituri sub formă de interes.

Detalii de depozite

Care este contribuția (depozit), am găsit, și acum să se ocupe de acestea, care sunt caracteristicile instrumentului financiar:

• Termenul de înregistrare. Depozitele sunt depozite la vedere, pe termen scurt și pe termen lung. Depozite pe termen scurt sunt realizate, de obicei, pentru o perioadă de 3 până la 6 luni, pe termen lung - de la 9 la 12 luni. Depozitele la vedere - deschis, clientul are dreptul de a retrage bani din contul în orice moment.
• Moneda depozitului. Cel mai adesea, depozitele sunt efectuate în monedă națională și străină. De asemenea, banca ofera pentru a plasa depozite în metale prețioase sau titluri de valoare.
• Rata dobânzii. Orice bancă acceptă depozite de la client la condițiile de plată. Acest lucru înseamnă că, pentru suma plasată în capitalul băncii pe un lagăr lunar sau trimestrial interes, care formează o parte din venituri. Prin urmare, un depozit bancar - aceasta este adevarata sursa de venit pasiv. Cel mai mare se percepe dobanda la depozite pe termen lung în moneda națională, depozitele în valută și costuri pe termen scurt mai puțin, cea mai scăzută rată (uneori chiar 0,01%) sunt în depozite la vedere.
• Scrierea cu majuscule. Aceasta se numește interes compus. În cazul în care taxa nu se percepe la suma inițială de depozit, precum și cu privire la suma depozitului și dobânda aferenta. De exemplu, valoarea depozitului este de 10 000 ruble, rata dobânzii - 10% pe an, în prima lună, clientul va primi un venit în sumă de 82.19 ruble (calculat conform formulei (10000 * 30) / 365 * 10%), în luna a doua, atunci când capitalizarea dobânzii Acesta nu va mai fi taxat pentru 10 000 de ruble, iar pentru suma de 10,082.19 de ruble (10 000 + 82.19). Acesta este considerat „dobânda la dobândă“, desigur, veniturile acestui tip de depozit va fi mai mult.
  
• Garanție Înapoi. Atunci când un client aduce bani la banca, aceasta este, desigur, se trece prin, dacă el va fi capabil să le aducă înapoi. Din păcate, istoria este plină de exemple de trist, ca urmare a falimentului unei instituții financiare clienții nu au putut recupera economiile lor și au rămas cu mâinile goale. Astfel de situații subminează încrederea publicului în bănci, și în vremuri de criză economică, mulți au retras banii din conturi. De mai mult de ejectie de 20% din veniturile duce inevitabil la banca faliment. Pentru a preveni prăbușirea sistemului financiar, in mai multe state, inclusiv Federația Rusă, pentru a stabili un fond pentru a garanta deponenții de restituire oricum.
• O șansă de a reîncărca. Unele tipuri de depozit includ posibilitatea de reaprovizionare, altele - nr. Aceste condiții sunt stipulate în contractul de depozit bancar.
• Posibilitatea retragerii parțiale. Nu orice bancă oferă astfel de condiții flexibile. Faptul că băncile utilizează depozite de la public ca active circulante și de investiții, astfel încât acestea să se bazeze pe aceste fonduri și nu își pot permite scurgerea lor spontană.
• Rezilierea. De asemenea, în contractul de depozit prevede posibilitatea de reziliere anticipată a depozitului. Unele contribuții ia timpurie este imposibil. Cu toate că, în orice caz, există conceptul de forță majoră, adică o situație de urgență în care banca este obligată să returneze fondurile clientului. De exemplu, necesitatea unei intervenții chirurgicale de urgență sau a unui incendiu în clădire. În acest caz, repararea sau dorința de a face o călătorie - nu este caz de forță majoră.
• Prelungiri (longatsiya). Uneori, contractul prevede depozit automat longatsiya, în cazul în care clientul după încheierea mandatului său nu se aplică în extrasul de cont pentru a colecta fonduri. Când această extensie este efectuată opțional în condițiile inițiale ale contractului, condițiile pot fi modificate în conformitate cu politicile bancare.
• Puterea de avocat și o voință. Potrivit clientul poate face un mandat de a utiliza contribuția, sau o dovadă a unei terțe părți.

Asigurați-un depozit au dreptul la persoane fizice si juridice. Orice contribuție este obligatorie printr-un contract scris între bancă și client. Depozitul poate servi drept garanție pentru împrumut.

Riscuri și beneficii pentru deponenți

Depozit bancar - ceea ce este, în termeni de populație și de bănci? Pentru investitor este, în primul rând, capacitatea de a economisi bani lor de la hoți și indiscrete fanii să împrumute, precum și posibilitatea de a câștiga venituri suplimentare, iar pentru instituțiile financiare - acesta este un instrument de investiții. Banca utilizează fondurile împrumutate împrumutate pentru a face împrumuturi, formarea de fonduri de rezervă și de capital de capital, investiții în acțiuni și alte titluri de valoare, precum și proiecte de afaceri. Astfel, instituția financiară este interesată să atragă cât mai mulți colaboratori posibil.

De multe ori în urmărirea clienților li se promit „munți de aur“, care nu este întotdeauna adevărat. Nu se încadrează pentru regulile de aur momeală ajutor 5:

1. Este demn de amintit faptul că banca - aceasta nu este o organizație de caritate, astfel încât să nu se poate arunca rate prea ridicate ale dobânzilor. Acesta va fi corect pentru a compara ratele de credit și de depozit. Diferența reală va fi de cel puțin 15-20% în favoarea creditelor.
2. Sunt cele mai mari bănci de încredere cu capital străin. De asemenea, reputația importantă a băncii și perioada de activitate pe piața bancară.
   
3. Este mai bine să împartă fondurile în mai multe depozite în diferite valute. deoarece Acest lucru va ajuta la neutralizarea riscurilor cursului de schimb și a inflației.
4. Pentru a avea încredere în fondurile lor exclusiv instituțiilor bancare. Avem nevoie pentru a evita companiile financiare și uniunile de credit, ale căror activități nu sunt reglementate de legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, diferitele.
5. persoană neinițiați este dificil de înțeles în ceea ce privește complexitatea economice și juridice ale acordului bancar, așa că aici funcționează normal „mai ușor. - o mai bună“ Acest lucru înseamnă că trebuie să alegeți schema de contribuție mai simplu și transparent.

În ciuda prezenței riscului, depozite au avantaje clare:

• „Banii trebuie să facă bani“ - spune o veche înțelepciune, și de depozit - este o sursă stabilă de venit pasiv;
• Nu ar trebui să fie frică de hoți și nu au pe nimeni să împrumute banii câștigați cu greu;
• puteți aduna pe o achiziție majoră, călătoria mult așteptata sau educație;
• investitorul poate solicita creditul la rate ale dobânzii preferențiale.

Acum este clar că un astfel de depozit în bancă, și care sunt principalele caracteristici și avantaje pe care le are.